Orçamento das famílias brasileiras ainda enfrenta desafios mesmo com o aumento da empregabilidade no país

Com o recuo da taxa de desemprego para 5,4% no trimestre encerrado em junho, o Brasil alcançou mais de 103,1 milhões de pessoas ocupadas, segundo dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Apesar da recuperação do mercado de trabalho, a combinação entre inflação, despesas acumuladas durante o período de desemprego e novos compromissos financeiros pode manter o orçamento apertado, mesmo após o retorno ao emprego.

Renda maior nem sempre significa mais poder de compra

Ainda de acordo com o levantamento do IBGE, o ganho salarial dos brasileiros apresentou um recuo de 1,5%. Com isso, os trabalhadores receberam, em média, o valor real de R$ 3.738. Diante da chegada de uma nova renda — que nem sempre representa maior poder de compra devido às variações da inflação e também por conta dos gastos assumidos durante a época em que as pessoas não estavam trabalhando —, o comprometimento com a organização das despesas se torna ainda mais necessário.

Como evitar o endividamento na retomada do consumo

Para Thiago Azevedo, gerente de negócios e especialista em investimentos da Sicredi Recife, “quem está de volta ao mercado de trabalho deve redobrar a atenção financeira a fim de evitar o endividamento. Uma vez que o emprego naturalmente favorece o consumo, porque temos uma população economicamente ativa mais disposta a comprar, ampliar o patrimônio e quitar suas dívidas, é preciso se preocupar também em como destinar essa nova renda”.

Planejamento financeiro na prática

No Brasil, as despesas essenciais consomem, em média, 57% do orçamento, de acordo com levantamento do Serasa. Nesse cenário, a renda disputa espaço com preços elevados e segue em um ritmo apertado para algumas famílias brasileiras. Para ter mais controle, o especialista aponta que “saber exatamente quanto se gasta em um mês é o jeito mais fácil de antecipar compras, controlar a saída e entrada de dinheiro e, principalmente, destinar os valores para cada uma das despesas”. A tarefa deve envolver olhar detalhadamente a fatura dos cartões, se eles forem utilizados, assim como os boletos e contas em geral.

Poupança e investimentos como proteção contra a inflação

Outra medida relevante para conduzir um bom planejamento financeiro é entender como o comportamento de consumo, a criação de uma poupança e até mesmo investimentos podem ser inseridos na rotina financeira.

“Investir é uma forma de transformar parte da renda de hoje em segurança e realização de objetivos futuros. Quando a família investe de forma planejada, ela cria uma reserva para imprevistos, protege o patrimônio contra a inflação e constrói recursos para metas como compra de imóvel, educação dos filhos, aposentadoria ou viagens”, destaca Thiago.

Brasil investe pouco e ainda há muitos não investidores

De acordo com o 9º Raio X do investidor brasileiro, produzido pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA), cerca de 36% dos adultos do país declararam realizar algum tipo de investimento, o que corresponde a 60 milhões de pessoas investidoras. Por outro lado, a quantidade de não investidores ainda é superior e chega a 107,7 milhões de pessoas.

Perfis de investidor e opções mais comuns

Entender os perfis existentes e como direcionar as aplicações é fundamental para atender objetivos e prazos, além de compreender a própria tolerância aos diferentes tipos de riscos que envolvem as aplicações financeiras. Para isso, o especialista reuniu aplicações comuns feitas por cada tipo de investidor.

• Perfil conservador, prioriza segurança e liquidez. Exemplos: RDC, fundos de renda fixa e Tesouro Selic. Indicado para reservas financeiras e objetivos de curto prazo.
• Perfil moderado, busca equilibrar segurança e rentabilidade. Exemplos: fundos multimercado, fundos de crédito privado e parte dos recursos em renda variável. Adequado para objetivos de médio e longo prazo.
• Perfil arrojado, aceita maiores oscilações em busca de retornos mais elevados. Exemplos: ações, ETFs, BDRs, fundos de ações e investimentos internacionais. Indicado para investidores com horizonte de longo prazo e maior tolerância ao risco.